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我妻子和我要想前进，首先必须愿意接受我们对自己的评价和批评。我们必须愿意接受使我

们渺小，但不会阻止我们前进的个人思想。偶尔，压力会达到极点，我们的自我批评会爆发，我

会因为自我怀疑而责备她，而她也会因她的自我怀疑而怪罪我。

然而，在我们开始这个路程之前，我们俩都已经知道，我们必须面对的惟一的事情仍旧是我

们自己的个人怀疑、批评和无能。作为这次旅程中的丈夫和妻子、商业伙伴和精神伴侣，我们真

正的工作是不断地彼此提醒：我们每个人都比我们的个人怀疑、狭隘和无能更强大。在这个过程

中，我们学会更加信任自己。我们的最终目标不光是变得富裕，而且要学会不仅信任钱，更要信

任自己。

记住，惟一能决定对你的看法的人就是你自己。因此，这次旅程的收获不仅是金钱给你带来

的自由，而且是你对自己的信任带给你的自由，因为它们是同一件事。我给你的最好建议是每天

准备去做比你的渺小更伟大的事情。我认为，大多数人停下来并从他们的梦想中逃回来，是因为

我们身体内的渺小者击败了那个更伟大的自我。

虽然你不可能擅长每一件事情，但是花时间发展你需要掌握的技能，你的世界将会迅速改变

。永远不要逃避你需要去学习的东西，直面恐惧和怀疑，新的世界将会为你敞开。

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第十八章

总结

这就是我妻子和我在短短几年里，从无家可归变为财务自由者所使用的 7 个步骤。这 7 个步骤

帮助我们找到我们自己的财务快车道，而且我们今天还在使用这7个步骤。我相信，这些步骤能够

帮助你设计出你通往财务自由的路径。

要做到这一点，我建议你必须对自己真诚。如果你现在还不是一位长期投资者，那么请你尽

快使自己成为一位长期投资者。

这意味着什么？坐下来，制定出一个计划，控制你的消费习惯，最小化你的债务和负债，量

入为出并增加你的收入。查明每月你的投资是多少；按实际回报率计算，投资几个月后可实现你

的目标。这些目标有：你计划在多少岁时停止工作？你每月将需要多少钱能达到你渴望的生活标

准？

制定长期计划可以减少你的消费信贷，而定期存一小部分钱将会给你一个良好的开端，只要

你尽早开始，并时刻监督你的行为。

这时，让一切简单化，别耍花招。

我向你介绍现金流象限、投资者的 7 个等级和我划分的投资者的三种类型，其原因是要使你看

到你是谁，你的利益是多少，以及你最终想成为谁。我愿意相信，任何人都能找到他们自己的通

往财务快车道的路径，无论他们来自哪个象限。然而，路终究是要靠你自己去找到。

记住我在以前的一章中所说的话：“你老板的工作是给你工作，你的工作是使你自己变富。”

你打算停止运水并开始建立现金流管道，以便维持你、你的家庭和你的生活方式吗？

关注你自己的事业可能很困难，并且有时令人困惑，尤其是在刚开始时。无论你知道多少，

都有更多东西需要学习，这是一个终生的过程。但是可喜的是，这个过程最艰难的部分是在开始

时。一旦你做出决定，生活事实上已经开始变得越来越容易。关注你的事业并不难，这只是常识

而已。

富爸爸 富孩子 聪明孩子

第一部分导言（1）

银行家为什么不看学校成绩单

今天，教育显得比历史上的任何时代都更为重要。在我们跨越工业时代，步入信息时代的时刻，教育的价值在不断增加。我们的问题是，你或你的孩子在学校所受到的教育是否足以迎接新时代的挑战?

在工业时代，你去上学，毕业，然后开始你的工作生涯。由于世界的变化并不是很快，你也就不需要再不断地接受额外的教育去求得成功。换句话说，你的学校教育足以使你受用终生。

战后生育高峰期出生的数以千万计的人们在今天准备退休的时候，许多人发现他们所受的教育已无法应对新时代的需要。许多受过良好教育的人面临着与没有受过什么教育的人相同的经济窘境,这在历史上还是第一次。人们不断地发现，要想胜任目前的工作，他们不得不去接受再教育和各种培训。

你应在什么时间衡量你所受的教育成功与否

你应在什么时间衡量你所受的教育是否成功?是看25岁你大学毕业时拿到的成绩单，还是在你65岁退休时，再来看它的成效?

2000年7月16日，星期日，我所在州的当地报纸《亚利桑那共和报》发表的一篇文章中有以下的数据：“本月初美国健康计划协会的调查表明，大约70万老年人将被排除在医疗健康组织的医疗保障方案之外。”

这篇文章还提到，如果向老年人提供的健康保障太贵以至于保险公司无利可图的话，老年人将无法再享受健康保障附加条例。随着7 500万生育高峰期出生的人们在今后十年中陆续退休，老年人的健康保障这个社会问题将会日显突出。

健康、教育和福利金状况

美国健康、教育和福利部的调查研究表明，每100个65岁的人中，1个富裕，4个小康，5个仍在工作，56个人需要依赖政府或家庭成员的资助，其余的人已死亡。

本书不打算谈那1个富人或是那4个过着小康生活的人，我所关心的是那56个需要他人救助的人。我相信所有的人都不希望自己或自己的孩子去加入或增大这个统计数字。

总有人对我说：“我退休后不需要太多的钱，因为到那时，我的生活费会下降。”当然，生活费将会下降，这确属事实，然而，另一种费用——健康保障费却会大幅度增加。这也是上面文章提到的健康保障组织将老年人从附加的医疗保护范围中排除出去的原因，因为老年人的这项开支太高了。相信几年后，舆论会有更多关于老年人生死问题的讨论。

问题是，难道这些老年人所受的教育无法让他们应对晚年生活中的财务挑战吗?

另一个问题是，面对当前这些老年人的困境，你应该对你孩子的教育做些什么?

这两个问题的答案如下：

问题1的答案是“不能”。而且如果这些老年人无法自己负担健康保障费，你和你的孩子就将为这上千万的老年人支付健康保障费用。

问题2的答案是另一个角度的问题：你的孩子所受的教育是否能使他们在财务方面足够安全，并且能够保障他们在工作生涯结束时，不会成为那需要依赖政府的财务和医疗资助的56个人当中的一员?

规则在改变

工业时代的规则是上学，得高分，找一份既安全又有福利保障的工作，终其一生。到了退休的时候，公司和政府将会照顾你的余生。

而信息时代，规则在改变。现在的规则是上学，得高分，找到工作，在职位上接受再培训；找新公司，换新工作，接受再培训……这个过程一直持续下去，你要祈祷自己能存一大笔钱用于65岁以后的开支。

工业时代适用的定律是爱因斯坦的e=mc2定律；而信息时代适用的定律则是摩尔定律，即信息量每18个月会翻一番,摩尔定律是现代意识形态的基础。换句话说，为了跟上变化，每18个月你的知识需要更新一次。

工业时代的变化很慢，你在学校学到的知识能让你长久受用。而信息时代，你掌握的知识会很快过时。你所学的东西也许很重要，但远不及拥有快速学习、适应变化和掌握新信息的能力重要。

我的父母都是在大萧条年代中长大的。对他们而言，保障就是一切。他们的声音中总是带着恐慌：“要想找到一份安全、有保障的工作就必须去上学。”也许你还没注意到，虽然今天有足够的工作机会，但人们所要面临的挑战是如何在现有的岗位上，保证知识不过时,不会被淘汰。

从工业时代跨入信息时代，还有下列微妙但很重要的变化：

工业时代，雇主要对雇员退休后的安置负责。

信息时代，雇员要自己对自己负责。如果你在65岁以后出现经济危机，那是你自己的问题，而不是公司的问题。

在工业时代，人越老越有价值。

在信息时代，人越老价值越低。

在工业时代，人们终生做雇员。

在信息时代，越来越多的人成为自由代理人。

在工业时代，聪明的孩子成为医生和律师，他们能够赚到很多的钱。

在信息时代，赚钱最多的人是运动员、演员和音乐家。而医生和一些其他专业人士挣的钱比他们在工业时代所能挣到的钱少了许多。

在工业时代，如果你或你的家庭陷入财务困境，你可以依赖政府的救助。

一进入信息时代的开端，我们就听到越来越多的政治家信誓旦旦地要拯救社会保障计划和其他的政府保障计划。而我们心里都很清楚，当政治家们发誓要拯救某样东西时，他们所要拯救的东西其实已不复存在了。

当变化出现时，一定会有抵抗。但近几年来，有许多事例表明，在变化的时代，很多人已经意识到了机会的来临。

1比尔·盖茨。正因为ibm的资深人士未能预见市场并发现规则的改变，比尔·盖茨成为了世界上最富有的人。也正因为ibm高层经理没能及时查觉变化的产生，不夸张地说，ibm的投资者们损失了几十亿美元。

2今天，我们看到由20岁出头的人组建的信息时代的公司收购了由四十几岁的人经营的工业时代的公司，美国在线和时代华纳的并购就是一例。

3今天，由于二十出头的人看到了四十多岁的总裁们没有看到的机会，二十多岁的人便成为了亿万富翁。

4在信息时代，很多白手起家的二十几岁的亿万富翁从没有过一份正式工作；而四十几岁的人却不得不从头开始，为了胜任新的工作而接受再培训。

5据说,在不远的未来，人们将在网上自由竞争职位；据说,希望在某一岗位上稳定地工作一年以上的人(获得相对较大的保障)，必须为了这份保障付出代价而接受较低的工资。

6越来越多的大学毕业生不再寄希望于在大公司里找到好工作，而选择在宿舍里开始创办自己的企业。哈佛大学就设有一个特殊机构帮助学生创业——表面上看来这是在帮助学生创业，实际上这是一种把优秀的学生留在学校里的机制。

第一部分导言（2）

7同时，我们看到美国最大的公司之一的一家超级公司的半数雇员由于工资太低，以至于他们还得争取领取食物券的资格。那么当这些雇员老到不能再工作时，他们又该怎么办?他们所受的教育还够用吗?

8家庭教育已不再是可选择的教育方式中的边缘方式。今天，在家受教育的儿童的数量正以每年15%的比例递增。

9更多的家长在寻找新的教育方式，如沃尔多夫教育法或蒙台梭利教育法，都旨在将孩子从不能满足他们需要的传统的教育体制中解脱出来。越来越多的