入，使“财商”本身不再被认为仅仅

是一个时髦的热门词汇，而有逐渐被纳入国民素质体系之势。财商

教育本身究竟能解决什么问题？最终对中国的经济发展有什么样的

深刻意义？现在言之尚早。但在中国使理财教育成为一个话题，供

大家研讨、交流，能够带来一种现象、一种思考，这本身就是一个

进步。两种声音在很长一段时间内还将并存，我们必须要继续探讨

理财的诚信问题，金融机构的监管机制问题，法制的完善与实施问

题，金融产品的创新和发展问题，资本市场的国际对接问题以及银

行、证券、保险、房地产的混业经营问题，甚至经济运行根本机制

上的问题等等。但在探讨这些问题的同时，也会有越来越多的人感

受到对理财本身的需求和了解财富本质的需求。不仅仅是中国，在

世界上也同样存在着大量的这种需求。美国的国民财务素质和个人

理财环境已经相对成熟，但面对财富人文关怀上的问题，安全、信

仰等全球共同关心的话题，也依然存在着非常普遍的需求。正是基

朗，它将成为对我人生影响最大的书籍之一。”广东的一位教师说：

“它让我感受到我国教育的缺憾，学校所学的知识根本与理财无关，

而这些知识却是影响人一生发展的必要知识。”一位河北的张先生

说：“看了这本书我才知道，应该在家里挖口井，而不是出去挑水。

富裕与贫穷不是天生的，学会创造财富，比拥有财富更重要，财富

是一种思想、一种观念……”

“富爸爸”系列丛书出版后引起了关于个人理财的社会性大讨

论，从中我们可以看到来自官方和民间的共同需求，也让更多的人

感受到理财素质教育的迫切性。财商教育由此引起了社会的广泛关

注。也正是由于财商教育的引入，使“财商”本身不再被认为仅仅

是一个时髦的热门词汇，而有逐渐被纳入国民素质体系之势。财商

教育本身究竟能解决什么问题？最终对中国的经济发展有什么样的

深刻意义？现在言之尚早。但在中国使理财教育成为一个话题，供

大家研讨、交流，能够带来一种现象、一种思考，这本身就是一个

进步。两种声音在很长一段时间内还将并存，我们必须要继续探讨

理财的诚信问题，金融机构的监管机制问题，法制的完善与实施问

题，金融产品的创新和发展问题，资本市场的国际对接问题以及银

行、证券、保险、房地产的混业经营问题，甚至经济运行根本机制

上的问题等等。但在探讨这些问题的同时，也会有越来越多的人感

受到对理财本身的需求和了解财富本质的需求。不仅仅是中国，在

世界上也同样存在着大量的这种需求。美国的国民财务素质和个人

理财环境已经相对成熟，但面对财富人文关怀上的问题，安全、信

仰等全球共同关心的话题，也依然存在着非常普遍的需求。正是基

于这种需求，“富爸爸”引发的财商教育才在全世界40多个国家得

到如此大的关注。

值此“富爸爸”系列丛书再次出版之际，我们希望与电子工业

出版社共同作为发起人，以《富爸爸，穷爸爸》带来的理财现象作

为起点，带动更多的人来参与讨论。因为无论是北京财商教育培训

中心推进财商教育，还是电子工业出版社以更加全面深入的方式再

次引进并出版这套丛书，其目的都是希望帮助更多的人在面对金钱

和财富的时候能够更加理性，在心态上更加平和自由，使关于理财

的智慧、信息和思想变得通俗化、大众化，被更多的老百姓所接受。

财商教育实际上是一种全民关于理财的大思考、大讨论的符号或标

志，用带点学术的话说，是关于处理金钱的能力的素质教育。我们

会在今后图书、培训的平台上，提供更多的实实在在、发生在你身

边的理财故事与大家交流分享，来满足大家学习理财的需求，我们

也倡议每一位读者珍惜这本书，珍惜这份缘，与财富的缘分，并通

过这种缘分将财富的思考传递到你和更多人的手上。无论是好的建

议、设想还是自己亲身经历的理财故事，无论这些理财过程的成败，

通过与更多人的分享，来共同带动我们的个人理财。真理愈辩愈明，

不管来自哪方面的声音，只要大家愿意在一起思考财富，探讨财富，

我们一定就能找到通向罗马的条条大道。自己的未来，只有自己才

能回答，就像《国际歌》中所唱的那几句：“从来就没有什么救世

主，也不靠神仙皇帝，要创造人类的幸福，全靠我们自己。”

财亦是如此。

编 者

富爸爸 穷爸爸

[美]斯宾塞·约翰逊

第一章 富爸爸，穷爸爸

——罗伯特·t·清崎口述

我有两个爸爸，一个富，一个穷。一个受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士的光环，他曾经在不到两年的时间里修完了四年制的大学本科学业，随后又在斯坦福大学、芝加哥大学和西北大学进一步深造，并且在所有这些学校都拿到了全奖；与之相反的是，我的另一个爸爸连八年级都没能念完。

应该说两位爸爸的事业都相当成功，而且一辈子都很勤奋，因此，两人都有着丰厚的收入。然而其中一个人终其一生都在个人财务问题的泥沼中挣扎，另一个人则成了夏威夷最富有的人之一。一个爸爸身后为教堂、慈善机构和家人留下数千万美元的巨额遗产，而另一个爸爸却只留下一些待付的账单。

其实我的两个爸爸都是那种生性刚强、富有魅力、对他人有着非凡影响力的人。他们两个人都曾给过我许多建议，但建议的内容却总不相同；他们两人也都深信教育的力量，但向我推荐的课程却从不一样。

如果只有一个爸爸，我就只能对他的建议简单地加以接受或者拒绝；而两个爸爸给我截然对立的建议，这在客观上使我有了对比和选择的机会。现在回想起来，这实际上是一种在富人的观念和穷人的观念之间进行的对比和选择，而这种对比和选择的结果决定了我的一生。

由于两个父亲的观念对立，使我得不到统一的说法，我便无法简单地对这些建议予以接受或拒绝，我发现自己有了更多的思考、比较和选择。

也许会有人说：这完全没有必要，你只要按照你富爸爸教你的去做，自然就会富有了，还选择什么呢？问题是，在给我建议的时候，富爸爸还不算富有，而穷爸爸当时也并不贫穷，两人都刚刚开始他们的事业，都在为钱和家庭而奋斗。然而，他们对于钱的理解却是如此的迥然不同，这就好像一个爸爸会说：“贪财乃万恶之源”；而另一个爸爸却会说：“贫困才是万恶之本”。

他们之中谁会成功？谁会富有？应该听谁的？当时我还只是一个小男孩，对我而言拥有两个同样富有影响力的爸爸可不是一件好应付的事。我想成为一个听话的好孩子，但两个爸爸却说着完全不同的话，他们的观点是如此相修，尤其在涉及到金钱的问题上更是如此，这令我既好奇又迷惑，我不得不花很多时间对他们的话进行思考。

我用了很多的时间，问自己诸如“他为什么会那样说”之类的问题，然后又对另一个爸爸的话提出同样的疑问。如果不经过自己的思考就简单地说：“噢，他是对的，我同意”，或是拒绝说：“这个老爸不知道自己在说些什么”，我想那会容易得多。然而，这两个我所爱的观点不同的爸爸却迫使我对每一个有分歧的问题进行思考，并最终形成自己的想法。这一过程，即自己去思考和选取而不是简单地全盘接受或全盘否定的过程，在后来的漫长岁月中被证明对我是非常有益的。

我逐渐意识到富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，中产阶级之所以总是在债务泥潭中挣扎，其主要原因之一在于他们对金钱的观念不是来自学校，而是来自家庭。我们中的绝大多数人是从父母那里了解钱是怎么回事的。一对贫困的父母在培养孩子的理财观念时，只会说：“在学校里要好好学习喔”。结果，他们的孩子可能会以优异的成绩毕业，但同时也秉承了贫穷父母的理财方式和思维观念——要知道，由于家长的灌输，这些观念在孩子很小的时候就已经开始形成了。

据我所知，迄今为止，在美国的学校里仍没有真正开设有关“金钱”的基础课程。学校教育只专注于学术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。这也解释了为何众多精明的银行家、医生和会计师们在学校时成绩优异，可一辈子还是要为财务问题伤神；国家岌岌可危的债务问题在很大程度上也应归因于那些作出财务决策的政治家和政府官员们，他们中有些人虽然受过高等教育，但却很少甚至几乎没有接受过财务方面的必要培训。

我常常在想，当我们的社会有成百万的人需要医疗救助时该怎么办？当然，家人和政府会救济他们。可是，当医疗基金和社会保障基金用尽时又该怎么办？这并非是把人忧天，如果我们继续把教子理财的重任交给那些由于自身缺乏财务知识，正濒于贫困边线或已陷入贫困境地的父母的话，很难想像仅靠家人和社会的救济能够根治他们的“穷”病，实现整个社会的富裕。

由于我有两个对我有影响力且可以向其学习的爸爸，迫使我不得不去思考每个爸爸的意见，由此，我认识到一个人的观念对其一生的巨大影响力。例如，一个爸爸爱说“我可付不起”这样的话，而另一个爸爸则禁止用这类话，他会说：“我怎样才能付得起呢？”这两句话，一个是陈述句，另一个是疑问句，一个让你放弃，而另一个则促使你去想办法。那很快就致富的爸爸解释道，说“我付不起”这种话会阻止你去开动脑筋想办法；而问“怎样才能付得起”则开动了你的大脑。当然，这并不意味着人们必须去买每一件你想要的东西，这里只是强调要不停地锻炼你的思维——实际上人的大脑是世界上最棒的“计算机”。富爸爸时常说：“脑袋越用越活，脑袋越活，挣钱就越多”。在他看来，轻易就说“我负担不起”这类话是一种精神上的懒惰。

虽然两个爸爸工作都很努力，但我注意到，当遇到钱的问题时，一个爸爸总会去想办法解决，而另一个爸爸则习惯于顺其自然。长期下来，一个爸爸的理财能力更强了，而另一个的理财能力则越来越弱。我想这种结果类似于一个经常去健身房锻炼的人与一个总是坐在沙发上看电视的人在体质上的变化。经常性的体育锻炼可以强身健体，同样地，经常性的头脑运动可以增加你获得财富的机会。懒惰必定会使你的体质变弱、财富减少。

就像我前面所说的，我的两个爸爸存在着很多观念上的差异。一个爸爸认为富人应该缴更多的税去照顾那些比较不幸的人；另一个爸爸则说：“税是惩勤奖懒”。一个爸爸说：“努力学习能去好公司工作”；而另一个则会说：“努力学习能发现并将有能力收购好公司”。一个说：“我不富的原因是我有孩子”；另一个则说：“我必须富的原因是我有孩子”。一个禁止在晚饭桌上谈论钱和生意，另一个则鼓励在吃饭时谈论这些话题。一个说：“挣钱的时候要小心，别去冒险”；另一个则说：“要学会管理风险”。一个相信“我们家的房子是我们最大的投资和资产”，另一个则相信“我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了”。两个爸爸都会准时付账，但不同的是：一个在期初支付，另一个则在期末支付。

一个爸爸相信政府会关心你、满足你的要求。他总是很关心加薪、退休政策、医疗补贴、病假、工薪假期以及其他额外津贴这类的事情。他的两个参了军并在20年后获得了退休和社会保障金的叔叔给他留下了深刻的印象。他很喜欢军队向退役人员发放医疗补贴和开办福利社的做法，也很喜