也没有二次创业的资本。他们不知道，当企业不断发展的时候还有个人理财的问题，还有如何把个人财富组成投资组合的问题。

比尔·盖茨的“小瀑布”公司

比尔·盖茨说过这样一句话：“当你有了1亿美元的时候，你就明白钱不过是一种符号，简直毫无意义。”但当这1亿美元由于理财不善而消失殆尽的时候，你就会明白钱不再只是一种符号，它关乎你的一日三餐、衣着的体面、事业的成败……事实上，比尔·盖茨本身就是个理财高手。1995年，他专门设立了一个名为“小瀑布”的投资公司帮他打理财产。该公司拥有丰富的投资组合技巧，能最大限度地规避投资风险。这个公司的成功运作，也是比尔·盖茨长期稳坐全球首富宝座的重要原因。

善于理财本身就是一种“赚钱能力”。赚钱，然后让财富保值增值，才是最佳的财富管理方式。假如我们将一个人比喻成一家企业，企业需要做好“销售和服务”（赚更多的钱），其强大后盾必须是做好“经营和管理”（保值增值），否则就像一个没底儿的箱子，这边进，那边出，结果竹篮打水一场空。中国的许多企业家，就是因为不懂个人理财，财富像过山车似的起起落落。他们的经历，足以引起我们的高度重视和认真借鉴。

不管你今天多么富有，还是从现在开始，努力看好你的钱袋吧！要让进永远大于出，你的财富才能不断增长。

你可以活得更轻松(1)

或许是上帝和山姆开了一个善意的玩笑

让平凡了一辈子的他在76岁生日这天成为了百万富翁

幸好山姆还没有老到连钱都花不动的地步

我在美国华尔街工作时，证券金融界的朋友经常说这样一句话：如果你在1925年拿出1美元投资股票，并且一直持有到1998年，当初的这1美元就会变成2330美元，也就是说，回报高达2330倍。

朋友们还经常向我讲述那些流传在华尔街的神奇投资故事。

如果你在1919年可口可乐公司股票上市时，用40美元买一股可口可乐公司的股票，就一股，然后再将所有股利拿出来投资，同时将每年拆股所得的股份都留存起来，到1995年，你就会拥有47904股股票，总价值达到320万美元，名副其实的百万富翁。

山姆神话

1926～2002年，美国国内居民收入和生活水平持续增长，其间虽然经历各种危机，但这都没有阻碍它成长为“巨无霸国家”。国家的富强，必然提高其国民的生活质量和经济收入。比如，1926年有一个普通的美国人山姆出生了，那么，山姆一家如何从整个国家的繁荣中获利，让自己的下一代也过上好日子呢？

1919年，也就是在山姆出生之前的几年，那时候他的老爸老妈可能正在谈恋爱，福特汽车公司推出了一款面向大众的廉价汽车——福特t型，售价1000美元。到山姆出生的时候，这款汽车的价格已经降到了七八百美元。山姆的父母本打算买一辆这种汽车，但是因为山姆的出生，家里的开销增加，他们决定放弃买车的计划，把手里准备买车的800美元用于投资，以应付山姆长大以后所需的各种费用。他们不具备专业的投资知识，也不知道怎样选择股票，于是他们选了一种相对稳妥的投资品种——美国中小企业发展指数基金。于是，他们就以儿子的名义买了800美元这种基金。

和许多中小投资者一样，因为投入的本金不是很多，加上对一些股票专业术语也不太懂，投资以后，老山姆夫妇并不怎么放在心上，慢慢就把这事给忘了，直到去世前也没有想起来。后来，山姆也慢慢老去，在自己76岁生日那天，山姆清理房间杂物，偶然间翻出了70多年前的基金权利凭证，于是他就给该基金代理人打了个电话。听完电话那头的结果，他又给自己的儿子打了个电话。山姆只对儿子说了一句话：“我们现在是百万富翁了！”因为山姆的账户上已有了3842400美元！

这一看似天方夜谭的发财故事，所立足的投资回报数据却是实实在在的。拿美国股票市场从1926年到2002年的历史数据加以分析，我们会发现，投资美国中小企业股票型基金76年的累计收益率是4803倍，投资大公司股票型基金的累计收益率是1548倍，对应的年均收益率分别是17.74％和12.04％。也就是说，当年如果用1000元投资于两者之中任何一只基金，然后什么都不用干，76年后都很可能会变成百万富翁。要知道，在这76年间，山姆经历了美国1929年的股市大崩溃、1930年代初的经济大萧条、1940年代的第二次世界大战、1950年代的人口爆炸、1960年代的越南战争、1970年代的石油危机、21世纪初的911恐怖袭击事件等等让众多投资者倾家荡产、血本无归的危机。但或许是上帝和山姆开了一个善意的玩笑，让平凡了一辈子的山姆在76岁生日那天成为了百万富翁。幸好山姆还没有老到连钱都花不动的地步！

让金钱为你打工

关于个人理财，我先给大家解释一下“笨钱”与“聪明钱”的概念。我在美国呆了五年，发现美国老百姓在银行几乎没有存款，他们认为把钱存在银行，每年得到2～3%的利息回报，只有傻子才干这样的事，因为这样的钱是“笨钱”。很多人都说美国人总是透支未来的钱，但这并不是说美国人手里都没有钱。大家不要以为美国居民的储蓄率低，实际上，如果将美国居民持有的股票计算进来，美国居民的储蓄率不逊色于中国居民的储蓄率。很多美国人都把自己的钱投资到各种基金、股票中去了，然后再贷款来满足自己的吃穿住行。让钱变得聪明起来，也就是让钱快速增长，这种能力，就是急需在中国推广普及的财商概念。

你可以活得更轻松(2)

当年《富爸爸穷爸爸》这本书畅销全球，中文版销量超过300万册，在读者中刮起一股“紫色旋风”。后来，该书作者罗伯特·清崎又推出了“富爸爸穷爸爸”系列，造就了一个个令人瞠目的畅销神话。作者到北京演讲时，简直是一票难求。

这套系列丛书的魅力何在？我认为，其意义，尤其是对中国读者的最大震撼，就在于它让中国人第一次知道了“财商”这两个字。所谓财商，是指一个人理财的能力，创造财富的能力。罗伯特说：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。” 在宣讲“财商”二字的重要性时，罗伯特·清崎还教我们如何成为百万富翁，这就是人们称他为“百万富翁学校的教师”的原因。

中国太需要普及财商了，市场经济运行了这么多年了，谁都不想在理财上继续做一个“财盲”。但是，很多现代人仍然是财盲，他们没有什么理财意识，也不懂什么理财技巧，社会上也缺乏各种简便而稳定的理财渠道。这种财盲，并非都是那些文化程度不高的人，很多知识分子、领导干部甚至企业家在理财上都是财盲。我所说的一点儿也不夸张，直到现在，仍然有相当一部分人认为投资股市就是投机取巧，就是赌，就会输钱。很多人津津乐道于中国的个人存款总量世界第一，这种保守落后的观念早就应该改一改了。

让机构为你赚钱

如今，很多人都知道了钱不能捂在手里，应该以钱生钱的道理，所以也有了理财的念头。但对很多人来说，股票之类的东西是非常复杂的，专业术语就一大串，而且也不可能花那么多时间去把它彻底搞懂，所以视之为畏途。其实，买股票、基金作为投资，完全没有必要非要把金融、经济、股票那些枯燥的术语全搞明白，有一个最起码的了解就够了。打个最简单的比方，有人喜欢吃红烧肉，可是为了吃上红烧肉，就一定要知道猪是怎么养的、肉是怎么来的、烹饪的每一个步骤是怎么样的吗？当然不是。把养猪的事交给农民，把烧菜的事交给厨师，事情就解决了。个人理财也是这个道理，把你的钱交给专业的投资机构，让他们的专家代你理财，这样你的财富自然就能得到更快的提升和膨胀。

证券投资基金就是一种利益共享、风险共担的集合证券方式，它的最大特点就是专家理财，也就是通过集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金经理人管理和运用这些资金，从事股票、债券等金融工具投资，获取投资收益。并且，相对股票和其他投资来说，购买基金有很多不可比拟的优势。

首先，基金的进入门槛相对而言要低，例如目前正在发行的某增长混合型基金，其单笔申购金额下限仅为100元。因此，那些资金量不大的投资者应该将基金投资作为自己的首选。

其次，基金投资在投资期限上比较灵活，不同的基金品种可满足投资者长短期资金的各种需求，如货币市场基金可满足短期资金求安全求流动的需求，股票基金可满足长期资金增值的需求。因此，投资者可以根据自己的资金状况进行选择。

第三，投资者在进行基金交易时，完全可以根据自己的判断随时申购、赎回，既可以选择长期投资，也可以选择短期操作，没有严格的时间限制，因此也就不存在流动性风险一说。

第四，基金投资可选择的交易种类和交易方式也是多种多样的，且大多都是为普通投资者量身定做。目前在国内开展得如火如荼的基金定投就是一种，它就是专门为每月领固定薪水、平时没时间亲赴营业部办理基金申购的上班一族所设计的，具有起点低、积少成多、风险分散等特点，且操作手续非常简便。如果没有时间和精力，那么我建议投资者还是选择基金比较合适。

因为基金的这些优势，加上各方面形势的综合因素，基金的势头呈不可遏制的上升趋势。自2007年以来，每每有新基金发行，基本上都是很快就售罄，100亿的基金往往在十分钟内就全部卖完。这说明越来越多的中国人已经明白，请专家理财是一个明智之举。毕竟，一个人理财的本事再高也是有限的，而这些专家，经过了多年的投资训练和磨炼，经历了牛市和熊市的洗礼，积累了丰富的经验，为什么不把他们的优势为自己所用呢？

财商教育不可缺(1)

无论是股市投资还是其他证券投资或者实业投资

最终目的都是为了使生活更加幸福、快乐

但绝非钱越多越好

赚钱多少与是否幸福是两回事

更不存在正比关系

美国华尔街曾经有个华裔小神童叫司徒炎恩，他的父亲是个股票经纪人，经常带《华尔街日报》、《商业周刊》等财经类报纸回家。小司徒炎恩一开始只是随便翻翻，后来就慢慢喜欢看这类报纸了，看多了后就对股票越来越熟悉。也是受父亲的影响，他还经常看美国24小时播放的财经频道，有时候他就对股票的涨跌进行预测，比如说下个星期哪只股票会涨，哪只股票会跌。一开始，家里人并没有在意，以为这只是小孩信口乱说，后来还是做股票经纪人的父亲发现，他的“无心之言”往往都能在股市中得到应验。

9岁时，股票几乎占据了司徒炎恩整个大脑，大部分时间里他都置身于当地的查尔斯·施瓦布证券行。他开始学习操作股市中的连线电脑，观看股市行情指示板，还常常跑到图书馆翻阅有关投资书籍并收集相关资料。他的理想就是成为一个像沃伦·巴菲特那样的人。

作为职业股票经纪人，父亲知道小司徒炎恩还有许多知识要学，所以直到他14岁那年才同意他开户进行股票投资。祖父母给了他700美元作为启动资金，他用这700美元买了一家软件公司的股票，三个月后，这只股票涨了114％。当父亲问他为什么买这只股票时，他就把选股票的经过告诉了父亲：他在一本电脑杂志中读过关于那家软件公司的报道，这篇报道对该公司前景进行了细致的分析；然后他又对这家公司的本益比、账目及成长率进行综合分析；最终才决定购进该公司股票。随着股票投资技巧日臻成熟，他的投资成功率也越来越高。

15岁那年，司徒炎恩在父亲的帮助下组建了一个共同基金，他拟了一份关于共同基金的公开说明书，简明列出基金投资策略及风险，每股成本及预期的回报率，这个新的投资基金就命名为“司徒炎恩基金”。

经过努力，这个基金集资33000美元，全部投入股市。以华尔街的标准，这不算什么大数目，但司徒炎恩认为，有多少钱并不是最重要的，最重要的是看你如何投资，看股票的回报率有多高。

从第一年开始，司徒炎恩基金每年的回报率就在30％以上；到1993年，基金增长了38％。1994年是华尔街惨淡萧条的一年，许多股票惨跌，大多数投资人只求保本，但司徒炎恩基